Сервис интернет-банкинг, предоставляемый ОАО «АСБ Беларусбанк» позволяет контролировать счета и управлять ими, а также осуществлять практически любые банковские операции, не выходя из дома.

Возможности сервиса

Услуга позволяет сэкономить время на стояние в очередях и проезд в банковское отделение, так как большинство транзакций можно произвести удаленно.

Через личный кабинет можно осуществлять следующие действия:

• просматривать остаток средств на балансе;
• открывать, пополнять и погашать депозитные счета раньше срока;
• гасить кредиты;
• платить за коммуналку;
• вносить плату по банковским договорам на прямую;
• оплачивать услуги по системе «Расчет»;
• вносить платеж «одной кнопкой»;
• просматривать историю выписок по депозитам;
• переводить деньги;
• просматривать историю платежей;
• вносить изменения в личные данные;
• просматривать расходные/приходные операции за последнюю неделю.

Способы подключения услуги

Подключить сервис можно в отделении банка, либо через его официальный сайт. Одни клиент может создать для себя только одну учетную запись в банковской системе. Если личным кабинетом не будут пользоваться более 1 года, то банк может принять решение о его блокировке и аннулировании.

При подключении интернет-банкинга в отделении нужно иметь при себе удостоверение личности и банковскую карту, выданную Беларусбанком. Сотрудник банка предложит вам заполнить заявление на пользование сервисом. После соблюдения формальностей вам выдадут логин, пароль и карту сессионных ключей, которую нужно будет активировать в инфокиостке.

Чтобы зарегистрироваться в системе через интернет, нужно зайти на адрес ibank.asb.by, выбрать раздел «Online-регистрация», ознакомиться с инструкцией и кликнуть на «Продолжить». В новом окне будет представлен договор публичной оферты, его нужно прочитать и принять условия. Далее заполняется анкета с личными данными (ФИО, дата рождения, гражданство, тип предоставляемого документа для подтверждения личности, идентификационный код и номер паспорта). После регистрации нужно оплатить вознаграждение за пользование сервисом, сделать этом можно онлайн. Карту сессионных ключей доставит по вашему адресу сотрудник почты в ближайшие 10 суток.

Инструкция по оплате услуг через личный кабинет

Чтобы оплатить услуги через онлайн-сервис Беларусбанка, нужно подключить «Интернет-банкинг», зайти в личный кабинет и на его главной странице в горизонтальном меню выбрать «Платежи и переводы». В этой вкладке можно совершать платежи на любые реквизиты, оплачивать коммуналку, погашать кредиты, переводить деньги и пополнять мобильный счет.

В левом вертикальном меню выбираете тип интересующего вас платежа, в правой части окна будет представлена вся информация о комиссионных сборах и условиях проведения данной транзакции, а внизу активная кнопка «Новый платеж». После того как вы ее нажали, следует ввести реквизиты плательщика (выбрать карту) и получателя платежа, сумму платежа, сеансовый ключ и завершить транзакцию.

Как войти в личный аккаунт?

Чтобы зайти в собственный кабинет, нужно в браузере вести ibank.asb.by либо на главной странице официального сайта belarusbank.by в верхнем горизонтальном меню выбрать блок «Интернет-банкинг».

Удобство использования пластиковых карточек уже давно никем не оспаривается. Возможность совершать любые банковские транзакции, не покидая стен своего дома, - бесценна. Впрочем, бесценность эта абсолютно условная: два белорусских рубля – ровно столько нужно оплатить владельцу карт-счета, чтобы получить доступ к интернет-банкингу самого крупного банка Беларуси. Стоит ли это того? Решайте сами. Мы же подробно расскажем вам о том, как осуществляется вход в систему интернет-банкинга «Беларусбанка» и какие преференции дает клиенту использование этой услуги.

Шаг 1. Регистрация в интернет-банкинге

Чтобы начать пользоваться банкингом, нужно зарегистрироваться. Сделать это можно в тот момент, когда вы оформляете платежную карту в отделении АСБ «Беларусбанк». Для этого вам понадобится заполнить заявку на подключение – сотрудники банка выдадут вам необходимые логин и пароль для работы в системе, а также карту кодов, без которых у вас не получится пройти авторизацию.

Если вы уже благополучно пользуетесь пластиковым продуктом банка, то можно подключить интернет-банкинг «Беларусбанка» и через интернет. Основное удобство такого способа заключается в том, что вам для этого не придется тратить время на посещение банковского отделения. Небольшая инструкция, как это сделать, представлена ниже.

2. После этого нажмите на кнопку «Online-регистрация». Рекомендуем внимательно прочитать обращение банка к клиентам: в нем содержится информация о сроке доставки вашей карты сессионных кодов – до 10 дней, а также озвучивается сумма вознаграждения банку за онлайн-регистрацию – 2 белорусских рубля.

Тем, у кого остались какие-либо вопросы об этой процедуре, рекомендуем скачать руководство по регистрации или ознакомиться с ним онлайн. На скриншоте внизу указано, как получить к нему доступ:

3. После того, как нажали «Продолжить», вы перейдете на страничку с публичной офертой. Это дежурное устное соглашение между вами и банком, в котором методично расписаны все права и обязанности каждой из сторон. Внимательно изучите этот документ и согласитесь с условиями, нажав на соответствующую кнопку.

4. Следующий этап – ввод личных данных. От вас требуется указать:

• дату рождения;
• гражданство;
• тип документа, удостоверяющего личность, его идентификационный и серийный номер.

Если вы используете для регистрации документ без идентификационного номера, то просто оставьте это поле пустым и жмите «Продолжить».

5. На следующей странице вам следует внести данные по той платежной карточке, которую хотите использовать. Обычно это 16-значный номер карты и срок ее действия.

Если в вашем распоряжении находится сразу несколько карт, то добавить их можно через кнопку «+». Важное условие для этого: карточки не должны быть заблокированы банком.

6. Затем вы попадаете на страницу с данными клиента. Перепроверьте еще раз уже сохраненную информацию и дополните ее. Обязательно добавьте почтовый адрес: он будет использоваться для доставки вам карты кодов, необходимой для активации. Также укажите как мобильный, так и домашний (по возможности) телефон. Смело жмите «Продолжить», если убедились в корректности всех заполненных полей.

7. Выберите подходящий логин и проверьте его доступность для регистрации в интернет-банкинге. Он может содержать только латинские буквы и цифры, из специальных символов допускается нижнее подчеркивание, точка и тире. В длину – от 3 до 20 символов.

Для перехода к следующему этапу вам также понадобятся:

• пароль – от 8 до 12 символов, обязательно хотя бы с одной прописной, строчной буквой и цифрой;
• секретный вопрос и ответ на него, которые нужны в случае необходимости разблокировки аккаунта оператором колл-центра.

Обратите внимание: при подборе пароля нельзя использовать три одинаковых символа подряд.

Если справились со всем этим, то нажимайте «Зарегистрировать».

8. Вы перешли на страницу с оплатой услуги онлайн-регистрации интернет-банкинга «Беларусбанк». Выберите карту, с которой будут списаны средства, нажмите «Оплатить» и дождитесь подтверждения успешности выполненной операции.

Шаг 2. Активация карты кодов

После получения карты сессионных кодов требуется активировать ее в ближайшем инфокиоске «Беларусбанка».

Тут все очень просто:

1. Введите PIN-код своего пластика.
2. Выберите раздел «Сервисные операции», а в нем - опцию «Активация карт».
3. Выберите нужный подраздел и введите номер полученной вами карты - его можно найти на обратной стороне.
4. Завершите работу с инфокиоском - ваша карта кодов активирована.

После этого клиент может осуществлять вход в личный кабинет интернет-банкинга «Беларусбанка».

Шаг 3. Вход в систему

Управление всеми транзакциями, связанными с вашими платежными карточками, осуществляется через личный кабинет.

В дальнейшем в настройках вы можете выбрать возможность входа в систему интернет-банкинга «Беларусбанка» по SMS. Это очень просто:

Если вы ввели неправильные данные в окно входа три раза, то рабочий аккаунт интернет-банкинга блокируется. Для того, чтобы его разблокировать, вам нужно позвонить в контактный центр по номеру 147. Сообщите оператору серийный номер своего паспорта, ваше ФИО и дайте ответ на секретный вопрос, который вы выбрали во время регистрации. После этого личный кабинет снова станет доступным.

Время дежурства специалистов: с 8.30 до 20.00 в будние дни, с 10.00 до 17.00 – в выходные.

Если вы забыли свой логин, то уточнить его также можно у оператора колл-центра, однако в аналогичной ситуации получить новый пароль для входа в систему можно только при личном обращении в ближайшее отделение банка: для этого нужно заполнить стандартную заявку на выдачу нового пароля, а также предоставить паспорт или любой другой удостоверяющий личность документ. При этом настоятельно рекомендуется во время первой успешной авторизации сменить его настройках.

Не обновляйте страницу браузера, использующегося для входа систему интернет-банкинга. Кроме того, использование кнопок возврата и других вкладок влечет за собой завершение текущей сессии.

Шаг 4. Изучаем возможности системы

Интернет-банкинг от «Беларусбанка» - это мощный современный инструмент, позволяющий клиенту выполнять все необходимые операции со своими платежными карточками и тем самым решать поставленные перед собой задачи. Например:

1. Контролировать текущий баланс.

2. Открывать депозитный вклад и регулярно его пополнять.

3. Переводить денежные средства между своими картами либо со своей карты на счет другого физического лица.

4. Своевременно оплачивать счета и услуги, погашать кредиты различных банков.

Интерфейс интернет-банкинга предельно прост:

Главная страница используется в качестве домашней, здесь можно просмотреть все системные сообщения, адресованные клиенту.

Платежи и переводы удобно разделены по категориям, что позволяет затратить минимальное количество времени для выполнения оплаты телефона, интернета и телевидения, коммунальных платежей и т. д.

Счета – вся информация об открытых карт-счетах, управление ими и возможность открытия дополнительных, работа с ценными бумагами, создание счета-депо и покупка облигаций банка.

История платежей – в этом разделе хранится информация об уже совершенных операциях, при необходимости можно отправить в печать любой электронный чек.

Одно из бесспорных удобств работы с системой – возможность сохранения уже сделанных платежей.
В дальнейшем к ним можно быстро обратиться. А если платеж относится к категории регулярных - например, оплата кабельного ТВ своего оператора, то можно воспользоваться услугами планировщика: в таком случае система напомнит о необходимости внести платеж сообразно сделанным пометкам.

Очень удобно пользоваться интернет-банкингом для оплаты коммунальных платежей. Если вы, например, проживаете в Витебске и желаете оплатить горячую воду, то вам просто нужно выйти через дерево ЕРИП на свой водоканал и ввести номер лицевого счета для проведения платежа.

Сохраняйте эти платежи и отправляйте их на главную страницу – так вы получаете к ним практически мгновенный доступ, что помогает сэкономить всегда драгоценное время.

Аналогично и с пополнением баланса на счету мобильного оператора. Путь к проведению платежа будет таков: ПЛАТЕЖИ И ПЕРЕВОДЫ/ТЕЛЕФОНИЯ/МТС. В элементарности операции вы можете убедиться сами, внимательно рассмотрев скриншоты ниже.

ASB Беларусбанк предоставляет клиентам отличную возможность пользоваться финучреждением дистанционно через интернет-банкинг Беларусбанка ibank. Это личный кабинет, где пользователь может совершать те же операции, что и в мобильном банке, а также любом отделении организации.

Рассмотрим как пользоваться Беларусбанком, как зарегистрироваться в нем, его функции, способы оплатить интернет и коммунальные услуги через интернет банкинг.

Интерфейс

Личный кабинет обладает простым интерфейсом. Сверху располагаются основные разделы, например: «Главная», «Платежи и переводы», «Счета» и прочее. Если открыть один из них, слева появятся дополнительные пункты, где содержатся нужные операции.

Указана и важная информация: рабочие часы организации, адрес электронной почты, номер телефона поддержки и другое.

Возможности Ibank

В личном кабинете вы можете совершать те же операции, что и в офисе банка.

• узнать баланс своего счета и расходы;
• открыть депозит и пополнить его, если есть необходимость;
• погасить кредит;
• оплата коммунальных услуг через интернет Беларусбанк: мобильная связь, свет, internet, ЖКХ (счета за газ воду, электроэнергию и т. д.) и прочее;
• заплатить за садик;
• возможность перевода денег на счета других финучреждений со своих счетов, другим клиентам;
• доступ к информации о своих счетах: поступление средств, отправка денег;
• настройки личного кабинета, настройки безопасности;
• заказать карточку;
• купить облигации Беларусбанка онлайн;
• найти инфокиоск;
• безналичный расчет;
• заплатить за учебники через личный кабинет.

Инструкции по оплате в Беларусьбанке

Если вы хотите внести плату за Faberlic, тогда следует открыть раздел «Платежи и переводы», далее — «Система Расчет» (ЕРИП) и переключиться на «Прочие республиканские услуги», «Фаберлик-РБ». Впишите требуемые данные и внесите средства. Также можно оплатить Орифлейм.

Видео: Как оплатить заказ Орифлейм.

Как посмотреть остаток на карточке Беларусбанк через интернет банкинг? Откройте вкладку «Счета с карточкой», там будет указан номер и баланс карты.

Любой пользователь может подключить SMS-оповещение. Оно находится в разделе «Счета» — «Дополнительные услуги» — «SMS-оповещение».

Оплата доступа в интернет через личный кабинет

1. Пройдите несложную авторизацию в системе internet banking.
2. Откройте вкладку «Платежи и переводы», выберите пункт меню «Система Расчет».
3. В открывшемся окне кликните «Общереспубликанские», появится список провайдеров, среди которых выберите нужного.
4. Впишите персональные данные — номер договора, зачастую это 13 цифр. Укажите, сколько денег отправить на счет.
5. Затем пользователь должен все сверить и подтвердить, чтобы заплатить за интернет.

Видео: Как оплатить интернет в Беларуси.

Оплата коммунальных услуг через интернет банкинг

1. Авторизация internet banking.
2. Переходим в «Платежи и переводы».
3. Выбираете «Система Расчет» и левой кнопкой мыши кликаете «Новый платеж».
4. Следующий шаг – выбор города, региона, района.
5. Выбираем «Коммунальные платежи», сервис, который желаете оплатить, счет, с которого будут списаны средства.
6. Заполняем данные: лицевой счет и другое.
7. Далее следует кликнуть «Оплатить», чтобы деньги перевелись на счет.

Видео: Как оплатить коммунальные услуги.

Оплата кредита

1. Зайдите в интерфейс интернетбанкинг и пройдите процесс авторизации.
2. В главном окне выбираем «Платежи и переводы».
3. Кликаем «Погашение кредитов». Там предоставляется возможность оплатить займы, взятые в различных финансовых организациях. Чтобы внести средства, выберите нужное предприятие.
4. Указываем, откуда спишутся средства, и заполняем нужные данные.
5. Кликните по кнопке «Оплатить», чтобы деньги поступили на счет.

Оплата домашнего телефона

1. Отправляемся в раздел «Платежи и переводы».
2. Справа следует кликнуть по «Система Расчёт» (ЕРИП).
3. В открывшемся окне выбираем «Новый платеж» и «Общереспубликанские».
4. Указываем регион своего проживания, а затем пункт «Телефон».
5. Заполняем все данные и совершаем платеж за домашний телефон.

Видео: Как оплатить домашний телефон.

Если вы хотите оплатить счет за мобильный телефон, то следует найти нужную для этого функцию в разделе «Платежи и переводы» — «Расчёт» (ЕРИП). Заполните данные и оплатите. Там же можно внести деньги за всё остальное, например, газ, internet, Гарант, зал.

Как оплатить детский сад через интернет? Также в разделе «Платежи и переводы».

Оплата земельного налога через ibank

1. В личном кабинете нужно перейти в «Платежи».
2. Выбираем «Система Расчет» (ЕРИП) и свой город.
3. Переходим в «Местные налоги» и выбираем нужный вариант.
4. Заполняем необходимые данные, чтобы заплатить земельный налог через интернет.

Инструкции по подключению интернет-банкинга

Данный продукт активируется через интернет с вашего компьютера.

1. Перейдите в ОАО АСБ Беларусбанк (оф. сайт), заполните заявление.
2. Оплатите предоставление сервиса при помощи платежной карты, которую указали в заявлении.
3. В течение 10 дней клиент получит письмо с нужными данными, чтобы войти в систему, происходит активация. Консультации можно получить, набрав короткий номер 147.

Как зарегистрироваться и войти в личный кабинет?

Пройдите авторизацию и пользуйтесь широкими возможностями банка, не выходя из дома.

В случае утери пароля от личного кабинета необходимо лично посетить финучреждение с паспортом. Если забыт логин – позвоните на номер 147, назовите нужные данные, и вам помогут с восстановлением secure пароль. Там же можно узнать, как разблокировать интернет банкинг, почему не работает и так далее.

Видео: Вход в интернет-банкинг.

Как подключить смс банкинг Беларусбанк через интернет

1. Откройте «Счета с карточкой», далее – «Дополнительные услуги».
2. Напротив строки «SMS банкинг» нажмите кнопку «Регистрация».
3. Затем, следуя инструкциям, необходимо активировать сервис.

Видео: Подключение SMS-банкинга.

Карта кодов от Беларусбанка

Это специальная карта, которая выдается каждому клиенту. Внешне она практически не отличается от банковской и позволяет безопасно использовать internet bank.

Для входа в личный кабинет клиенту нужно указать один из кодов, которые есть на данной карте. Получить ее можно в офисе финорганизации, подав заявление.

Как активировать? С ее подключением помогут сотрудники банка.

Кредитная карта Беларусбанк

Для оформления данной карты Asb Belarusbank следует явиться в финучреждение с паспортом. Сотрудники расскажут, что делать. Любые вопросы, например, как подключить мобильный банкинг Беларусбанк, нужно задавать по номеру 147.

Некоторые пользователи интересуются, как добавить карту в интернет-банк. Позвоните на горячую линию, чтобы получить достоверную информацию.

Интернет-банкинг для юрлиц

Там же с выбором поможет специальная программа. Все необходимые данные можно получить на сайте банка, по номеру 147 либо посетив ближайшее отделение.

Заключение

Internet banking Беларусбанка предоставляет множество полезных функций, например, оплатить налог на землю через интернет или налог на недвижимость через интерфейс личного кабинета, оплата кредита, ЖКУ за квартиру и многое другое. Помимо этого, существует специальное приложение на мобильные телефоны, обладающее тем же функционалом.

Интернет банкинг Беларусбанк – это система, позволяющая клиентам банка руководить своими банковскими картами дистанционно. Для этого необходимо зарегистрироваться и создать личный кабинет.

Регистрация в личном кабинете

Чтобы начать использовать услугу, необходимо зарегистрировать карточку через интернет в системе интернет банкинга и выполнить несколько простых правил. Регистрация не отнимает много времени и не требует установить программу на компьютер, вход в систему постоянно осуществляется в режиме онлайн.

Инструкция достаточно проста и состоит из таких шагов:

1. Зайти на официальный сайт Беларусбанка.
   
   
2. Найти кабинет пользователя в строке вверху (кликнуть на ссылку интернет банкинг).
3. При регистрации в системе необходимо обязательно согласить с правилами Беларусбанка.
   
   
4. Далее необходимо ввести персональные данные. Они не сохраняются в интернете в кэше или других местах, а потому можно не бояться за конфиденциальность.
   
5. Следующее обязательное поле – номер карточки и срок ее действия, без введения этих данных подключиться к системе не получится.
   
   
6. Нажав кнопку «Продолжить» откроется страничка со всеми введенными уже параметрами. Их необходимо проверить и исправить , если есть необходимость и заполнить свободные графы – адрес и мобильный телефон.
   
   
7. Следующее, что нужно сделать – придумать логин и пароль, которые будут использоваться для входа в интернет банкинг Беларусбанка.
   
   
8. Здесь же предложено указать вопрос и ответ, которые будут задаваться сотрудником банка при желании клиента дистанционно восстановить доступ к кабинету в случае возникновения проблем с входом.
9. Если все действия выполнены верно, то подключение к системе обозначится выводом на экран информации о карточке и состоянии счета.
   
   
10. Интернет банкинг предоставляется на платной основе (стоимость услуги лучше узнать в банке в момент получения карты), поэтому, если денег на карте достаточно, то можно нажать «Продолжить» и они автоматически спишутся со счета.
11. Списанные деньги пойдут на приобретение карты кодов, которую доставят по почте в течение 10 дней.
12. На этом действия регистрации в интернет банкинге заканчиваются, и остается дожидаться карты.

Карта кодов в последующем будет использоваться при каждом входе в систему как дополнительное средство безопасности, также можно получать ключ доступа по смс. Настроить и выбрать этот параметр безопасности можно при входе в систему.

Личный кабинет Беларусбанка позволяет иметь множество преимуществ во время оперирования собственными деньгами. Поэтому каждому клиенту Беларусбанка желательно сразу же после получения карточки зарегистрироваться в системе. Это можно даже осуществить непосредственно в отделении, где сотрудник банка все сделает сам, а от клиента потребуется лишь ввести личные данные.

Теперь, когда понятно, как подключить интернет банкинг и зарегистрироваться, а карта кодов уже есть на руках, можно поговорить о непосредственном входе в систему.

Вход в личный кабинет

Для входа в систему необходимо открыть главную страницу Беларусбанка и оттуда перейти в раздел интернет банкинга.

Войти достаточно просто, необходимо:

• Ввести логин, указанный при регистрации и пароль (особенно важно проверить языковую раскладку страницы, заглавные или строчные буквы вводятся в поле).
• Указать форму способа проверки безопасности – смс-кодом или при помощи карты ключей.
• Ввести код из смс или код с карточки по номеру, который запросит система.
• Нажать на кнопку «Вход» и тут же оказаться в личном кабинете.

Настройки интернет банкинга Беларусбанка позволяют изменять пароль, что необходимо делать раз в определенный промежуток времени, чтобы повысить состояние защиты. В этих целях банк настоятельно рекомендует не записывать и никому не сообщать пароль и логин от личного кабинета во избежание злоумышленных действий третьими лицами касательно счета клиента.

Главная страница интернет банкинга

Видео:

Что делать, если забыл логин или пароль?

Клиенты достаточно часто забывают логин от личного кабинета в системе интернет банкинга Беларусбанка, но это не проблема, так как его можно получить заново.

Для этого необходимо позвонить по номеру 147 с 8:30 до 20:00 в будние дни или в выходные с 10:00 до 17:00. В другое время восстановить доступ не получится самостоятельно.

Сотрудник горячей линии попросит звонящего пройти идентификацию, для чего потребуется назвать определенные данные:

• Данные паспорта.
• Ответ на кодовый вопрос.

При правильных ответах оператор озвучит логин от кабинета, и клиент сможет уже через пять минут войти в систему и активно пользоваться ею без ограничений.

Если же забыли пароль от личного кабинета Беларусбанка, то для восстановления доступа придется лично прийти в банк с паспортом. Это достаточно не удобно, учитывая, что отделения банка работают не круглосуточно и иногда находятся вдалеке, но другого варианта нет, так что лучше не забывать пароль.

Как разблокировать кабинет при неправильном вводе пароля?

Основная причина, почему не работает интернет банкинг у определенного пользователя – это блокировка системы из-за трехкратно неправильного введенного пароля. Исправить ситуацию очень просто. В поле для входа в систему есть кнопка «Разблокировать по смс». Нажав на нее, банк отправит человеку на контактный номер телефона пароль для разблокировки личного кабинета.

Но если номер телефона, указанный при регистрации, изменился, то для восстановления доступа придется обращаться в отделение Беларусбанка.

Что делать при смене данных?

Если у держателя карты изменились паспортные данные (имя или фамилия), то необходимо с новым документом и карточкой с договором подойти в Беларусбанк. Сотрудник введет новые данные, выдаст карточку и изменит информацию в личном кабинете. После этого можно будет осуществлять вход в систему интернет банкинга на привычных условиях.

Обучающее видео

Преимущества и недостатки

Система интернет банкинга Беларусбанка имеет множество плюсов, но так как она достаточно нова, то и недостатки имеются.

Преимущества	Недостатки
Возможность дистанционного управления счетами	Трудности с удаленным восстановлением доступа
Можно переводить средства, оплачивать услуги, находясь в любом месте без доступа к карте	Отделения банка и горячая линия работают только по графику и не всегда к ним можно обратиться в нужный момент
Можно пополнять другие свои карточки через личный кабинет	При утрате пароля нельзя самостоятельно вернуть доступ
Можно в режиме онлайн узнавать о курсе валют	Периодические сбои в работе системы
Надежная защита посредством смс-кодов или карточки ключей
Круглосуточный доступ к системе
Возможность дистанционного открытия вкладов и подачи заявок на кредиты и прочие услуги

– это новая услуга, которая еще не доведена до отработанного состояния. Есть небольшие неудобства с пользованием, но зато при корректной работе и ответственном отношении к своим данным проблем с доступом не возникнет. Взамен человек может пользоваться определенным спектром услуг, предоставляемых дистанционно, что позволяет совершать банковские операции в любое время суток, даже когда Беларусбанк уже не работает.

Интернет-банкинг на примере разработки ОАО «АСБ Беларусбанк»

Другой вид современных электронных технологий в банковской сфере, это «Интернет-банкинг», под которым обычно понимается предоставление банками юридическим и физическим лицам соответствующих услуг (оптовых и розничных) посредством публичных сетей связи (Интернета) с помощью специального программно-аппаратного комплекса.

На сегодняшний день интернет-банкинг является одним из наиболее динамичных сегментов электронной коммерции. При этом возможности использования Интернета в области банковского дела постоянно расширяются, появляются новые службы и технологии, которые доступны теперь даже самым неопытным пользователям.

«Интернет-банкинг» представляет собой вариант дистанционного способа оказания банковских услуг клиентам. В широком смысле под данным термином можно понимать самые разнообразные системы, начиная от обычных сайтов банков и заканчивая сложными виртуальными расчетно-платежными системами. В более узком значении интернет-банкинг -- это аналог системы «банк -- клиент», работающий через Интернет.

Существуют системы, в которых Интернет используется только как средство передачи данных, и системы, в которых Интернет используется как самостоятельная информационная технология. В первом случае Интернет выступает как канал связи между банком и клиентом и по сути представляет собой только дополнение к классическим системам «банк -- клиент». Это повышает оперативность и мобильность связи деловых партнеров, но зато несколько снижается уровень безопасности совершаемых трансакций, поскольку Интернет -- сеть открытая.

Во втором случае прикладное программное обеспечение (ПО) представляет собой специальное интернет-приложение, функционирующее только в сеансе диалоговой связи клиента с банком (рис.1). При использовании подобных систем клиенту не нужно устанавливать ПО и хранить соответствующие электронные базы данных на своем компьютере. В данном случае клиент может получить доступ к своему банковскому счету, войдя в сервер банка в Интернете с любого компьютера, предварительно введя свой пароль и ПИН. Для повышения безопасности в подобных системах применяются различные способы защиты экономической информации от несанкционированного доступа.

Рис.1

Интернет-системы первого типа предпочтительнее для клиентов, желающих иметь более высокий уровень безопасности проводимых трансакций. Интернет-системы второго типа более дешевы и экономичны в эксплуатации для банковских клиентов, а также более мобильны. Пока эти два типа интернет-технологий платежей дополняют друг друга.

Кроме компьютера для доступа к интернет-сайту может использоваться сотовый телефон с технологией WAP(wireless application protocoll -- протокол беспроводного доступа), что получило собственное название WAP-банкинг, или mobile-banking (m-banking).

Полный список услуг, которые банк может оказывать через Интернет, очень обширен. Он включает в себя, в частности:

управление счетами и движением средств между счетами, в том числе счетами для банковских пластиковых карт;

открытие самых различных банковских счетов;

конвертационные операции;

проведение платежей по счетам, в том числе за товары и услуги, включая коммунальные;

пополнение счетов, снятие денег со счетов;

переводы денег, в том числе в иностранных валютах;

операции с инвестиционным портфелем, который находится в управлении банка;

кредитные операции (овердрафтный кредит);

получение информации о состоянии счетов;

получение консультационных и информационных услуг.

При этом стоит обратить внимание на то, что в рамках интернет-банкинга речь идет о высоко стандартизированных наборах операций, поскольку они проводятся практически без какого-либо участия банковского персонала. Клиент, обслуживающийся с помощью интернет-банкинга, может быть полностью освобожден от каких-либо посещений банка, тем более что у банка вообще может не быть офиса. В западных интернет-банках это происходит приблизительно так.

Клиент регистрируется на сайте банка, в качестве подтверждения своей личности указывая свой номер социального страхования, и получает временный пароль (который он затем может изменить). Указав свои почтовые реквизиты, человек получает по почте все, что ему необходимо: реквизиты, чеки, банковские карты, специальные конверты для отправки в банк вкладов, а также карточку для подписи, которую ему необходимо отослать обратно в банк. Все деньги в банк идут либо безналичными переводами, либо по почте. Для оплаты используются чеки либо наличность, полученная из банкоматов. Состояние счета контролируется с помощью Интернета или с помощью ATM, которые для аутентификации используют специальные пластиковые карты, а их функции поддерживают банкоматы. Операции управления счетами, безналичные платежи совершаются через Интернет. Кредит пользователь может оформить также через Интернет, причем банки предоставляют очень широкий спектр услуг кредитования (хотя это, конечно, зависит от конкретных банков и конкретных клиентов), включая, например, ипотечное кредитование. Если ему понадобится консультация, то она может происходить либо по электронной почте, либо по телефону с живым человеком, что клиенты таких банков считают большим плюсом. Остается лишь заметить, что в основе успеха всех этих процессов лежит концепция надежности документооборота, как почтового, так и электронного.

В Республике Беларусь рынок услуг интернет-банкинга находится на первоначальном этапе развития, но всё больше отечественных кредитных учреждений оказывают или планируют предоставлять в ближайшем будущем услуги интернет-банкинга. Это связано, прежде всего, с ростом количества пользователей Интернета в стране.

Рассмотрим более подробно работу и возможности Интернет-банкинга на примере разработки ОАО «АСБ Беларусбанк».

Для работы в системе «Интернет-банкинг» ОАО «АСБ Беларусбанк» понадобится компьютер с Web-браузером, поддерживающим 128 битное шифрование (Internet Explorer 5.5 и выше, Firefox 1.5 и выше, Opera 8.0 и выше, Safari 3.0 и выше, Netscape 8.0 и выше и другие) и доступом в Интернет.

За безопасность работы в системе «Интернет-банкинг» отвечает сам пользователь, поэтому перед началом работы в системе необходимо убедится, что на компьютере или другом оборудовании, с которого производится доступ к системе «Интернет-банкинг», установлено антивирусное программное обеспечение с актуальными антивирусными базами данных.

Вся информация в системе «Интернет-банкинг» ОАО "АСБ Беларусбанк" передается по защищенному протоколу SSL (Secure Socket Layer), который гарантирует защищенность информации о счете клиента от несанкционированного доступа.

Кроме того, протокол https использует специальные цифровые документы - сертификаты подлинности. Сертификат подлинности позволяет клиенту однозначно удостовериться в том, что он находитесь именно на сайте https://ibank.asb.by, принадлежащем ОАО «АСБ Беларусбанк». Сайт должен использовать доверенный сертификат безопасности SSL выданный ОАО «АСБ Беларусбанк» (JSC JSSB Belarusbank) для сайта ibank.asb.by и подписанный доверенной компанией (RBC HC, Comodo или Thawte Consulting cc).

Для проверки клиенту необходимо просмотреть цифровой сертификат подлинности, выполнив следующие действия:

Подведисти указатель мыши к пиктограмме «замок» в браузере;

Нажать дважды левую кнопку мыши;

В появившемся диалоговом окне просмотреть информацию о цифровом сертификате подлинности (в сертификате обязательно будет указано, что данный сертификат выдан компании JSC JSSB Belarusbank сайту ibank.asb.by).

При этом, ОАО «АСБ Беларусбанк» не несет ответственности за кражу конфиденциальной информации, разглашение её клиентом, в том числе с использованием вредоносных программ (вирусы, программы-шпионы), запущенных на персональном компьютере, с которого клиент осуществляет доступ к системе «Интернет-банкинг», а также в случае работы с системой «Интернет-банкинг» без использования доверенного сертификата SSL.

Для входа в систему «Интернет-банкинг» клиенту необходимо:

при первом входе в систему сменить пароль;

в адресной строке интернет-браузера набрать один из адресов корпоративного веб-сайта банка: www.asb.by и перейти по ссылке «Интернет-банкинг», либо сразу набрать в адресной строке: https://ibank.asb.by ;

ввести в соответствующие поля Имя пользователя (login) и пароль (password), полученные в банке при регистрации;

ввести один из сессионных ключей, предложенный системой, указанных на карте кодов.

При этом, если клиент трижды введёт неправильно пароль или сессионный ключ, то вход в систему будет заблокирован. Для разблокирования необходимо снова обратиться в банк.

В настоящий момент пользователям системы «Интернет-банкинг» ОАО «АСБ Беларусбанк» доступны множество операций, осуществление которых возможно только с использованием карточек, указанных в Приложении к анкете-заявлению.

При необходимости использовать в системе «Интернет-банкинг» карточки, предварительно не указанной в Приложении к анкете-заявлению, клиенту необходимо обратиться в любое учреждение ОАО «АСБ Беларусбанк» и дополнить перечень карточек, указанных в Приложении к анкете-заявлению, информацией о данной карточке.

В системе «Интернет-банкинг» клиент может осуществлять следующие операции:

просмотр остатков по карт-счетам (счетам по учёту кредита);

оплата услуг связи: Velcom, МТС, Белсел, Life:), РУП «Белтелеком» по всей территории республики;

Интернет провайдеров: АТЛАНТ ТЕЛЕКОМ, ADSL.BY (Белинфонет), SOLO;

оплата коммунальных услуг;

погашение кредитов с карт-счетов;

перемещение средств с карт-счёта на карт-счёт;

просмотр истории платежей по видам услуг осуществлённых в системе.

Список доступных операций постоянно добавляется.

Для выхода из системы «Интернет-банкинг» рекомендуется воспользоваться пунктом меню «Выход». В случае, если клиент в течение 10 мин. не проявляет активности (не работаете в системе), производится автоматический выход из системы.

При утрате карты кодов клиенту следует обратиться в любое учреждение ОАО «АСБ Беларусбанк» для получения нового пароля и карты кодов.

Если клиент три раза ошибся при вводе пароля, доступ к обслуживанию автоматически блокируется. Для того чтобы возобновить обслуживание, клиенту необходимо обратиться в учреждение ОАО «АСБ Беларусбанк».

В случае необходимости подтверждения банком операции, совершенной посредствам «Интернет-банкинга», клиент должен обратиться в учреждение банка, где была выдана пластиковая карта.